【台北例會】從香港看兩岸三地金融市場

【台北例會】從香港看兩岸三地金融市場

紀錄：WTJ、攝影：Tao wei-yih

前言

大家常說香港是亞洲的金融中心，究竟金融環境、產品條件是否比較好？為什麼會有這樣的差異？一個歷經台灣前三大金控儲備幹部、香港私人銀行磨練的小女生，看到什麼商機、是什麼原因決定辭掉穩定高薪的工作投入創業？

WorkFace Taipei 群組2：資産管理，由輪值召集人Derek主持，將於二月份舉行一系列資產管理相關的主題例會。這場例會將帶您從台灣出發，再站在香港角度看兩岸三地的金融環境，同時也帶您了解台灣、香港、大陸人新世代想法的差異。邀請對資產管理有興趣的朋友共同參與！

講者簡介

畢業於交通大學經營管理研究所，大學原本主修政治，在一次選修統計、經濟課時，發現自己的興趣在金融和商管，因此毅然決然轉考商管碩士。2016年下半年創立威多利(香港)有限公司，預計發展為國際金融產品平台，讓兩岸三地金融資訊更流通，客戶可選擇的理財產品更多元化。

曾經是一名台灣某大金控儲備幹部(MA)，任職過基金、保險產品經理，及客群行銷經理，在一次機運下轉戰香港，任職於香港私人銀行，主要為高資產客戶作理財資產配置，專精保險、債券、結構式產品。具有香港證監會9號資產管理業務持牌人資格、香港保險業監理處仲介人資格、香港金融管理局證券交易牌照、香港金融管理局就證券提供意見牌照等。

分享內容 (以下以蔡佳樺為第一人稱作分享)

我先簡單介紹一下我自己好了，我大學的時候是念政治系的，後來因緣際會接觸商管領域，就決定毅然決然地往金融發展攻讀經管所，畢業後就進入金融業，從最基礎的金融產品、資產配置開始爬起，因為業績表現不錯，得到推薦到香港的投資銀行處理業務的機會，而香港資產管理有牌照人的制度，於是便去取得合格牌照，成為香港基金操作的牌照人。到2016年下半年，我察覺到一些市場機會，所以我就創立了自己的公司。

我是看到兩個市場趨勢而創業的，以下說明：

1. 台灣和香港兩地的結構式產品差異大

我分享一個案例讓大家體會一下，假設60歲退休，退休後至85歲，每個月所需生活費4萬，則至少需要準備4萬*12*25=1200萬，假設你要存到1200萬，粗略估計從25歲到60歲總共必須賺到3600萬才存到基本退休金(畢竟賺的錢可能無法100%存下來，預估可存1/3)，但是因為香港的產品條件很好，可能只要提前30年存400萬或者提前20年存600萬，你就可以在60歲的時候有一筆1200萬到期的保險，這種產品在台灣現行是沒有的。

2. 金融市場的趨勢

此外，人民幣現行一直貶值，加上中國官方預計實施遺產稅及贈與稅，資產越高課越多稅 ( 80萬，課20%；1000萬，課50% )。同時，台灣也因應政府推動長照而提高遺產稅及贈與稅；相較之下，香港則是沒有遺產稅、贈與稅。因此，香港從去年開始，有超多大陸來的保戶來香港投保，那個時候在香港要買保險要花一個禮拜排隊。基於上述原因，所以我創立了威多利(香港)有限公司，希望成為一個兩岸金融共享的平台，讓大家可以透過這個平台去消彌資訊間的不流通，目前有以下服務：

另外再補充一下香港金融還有什麼優勢：

1. 香港跟國際金融、資本市場無縫接軌

   國際金融中心，港幣和美金一起連動，不用承擔匯率波動。

2. 金融環境自由競爭

   香港監管局嚴格，但對於金融業的投資相對開放，保護主義較不濃厚。

3. 稅務制度優勢

   沒有遺產稅, 贈與稅, 所得稅低

4. 政府法規比較鬆

   金融公司可以做很多投資組合，收益較高，制定出來的產品就優。

5. 大額保單

   香港金融體制提供大額保單，同時提供保單貸款，讓客戶資金有流動性又有利差收益。

接下來，我再分享兩個案例讓大家更了解兩岸三地金融產品的差異：

1. 案例一：40歲不吸菸男性

本案例由威多利(香港)有限公司提供，未經授權請勿轉載。

2. 案例二：子女教育基金&退休基金&財富傳承三代

本案例由威多利(香港)有限公司提供，未經授權請勿轉載。

最後，我回想自己一路走過的過程。從一開始從政治轉到金融，然後踏入業界，再輾轉去到香港，後來看到市場機會便自行出來創業，目前這個狀態，我可以到處學習、交流，談合作，而對於社會，一方面用自己專業提供更好的產品給大家，另一方面也幫助大家富有去規劃自己的人生，學生時代我就期許想要做一件改變社會的好事，目前我自己蠻滿意的，也希望透過我的分享，讓大家都可以勇於追求，踏實執行。

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