【台北例會】從香港看兩岸三地金融市場


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【台北例會】從香港看兩岸三地金融市場

紀錄:WTJ、攝影:Tao wei-yih

前言

大家常說香港是亞洲的金融中心,究竟金融環境、產品條件是否比較好?為什麼會有這樣的差異?一個歷經台灣前三大金控儲備幹部、香港私人銀行磨練的小女生,看到什麼商機、是什麼原因決定辭掉穩定高薪的工作投入創業?

WorkFace Taipei 群組2:資産管理,由輪值召集人Derek主持,將於二月份舉行一系列資產管理相關的主題例會。這場例會將帶您從台灣出發,再站在香港角度看兩岸三地的金融環境,同時也帶您了解台灣、香港、大陸人新世代想法的差異。邀請對資產管理有興趣的朋友共同參與!

講者簡介

畢業於交通大學經營管理研究所,大學原本主修政治,在一次選修統計、經濟課時,發現自己的興趣在金融和商管,因此毅然決然轉考商管碩士。2016年下半年創立威多利(香港)有限公司,預計發展為國際金融產品平台,讓兩岸三地金融資訊更流通,客戶可選擇的理財產品更多元化。

曾經是一名台灣某大金控儲備幹部(MA),任職過基金、保險產品經理,及客群行銷經理,在一次機運下轉戰香港,任職於香港私人銀行,主要為高資產客戶作理財資產配置,專精保險、債券、結構式產品。具有香港證監會9號資產管理業務持牌人資格、香港保險業監理處仲介人資格、香港金融管理局證券交易牌照、香港金融管理局就證券提供意見牌照等。

分享內容 (以下以蔡佳樺為第一人稱作分享)

我先簡單介紹一下我自己好了,我大學的時候是念政治系的,後來因緣際會接觸商管領域,就決定毅然決然地往金融發展攻讀經管所,畢業後就進入金融業,從最基礎的金融產品、資產配置開始爬起,因為業績表現不錯,得到推薦到香港的投資銀行處理業務的機會,而香港資產管理有牌照人的制度,於是便去取得合格牌照,成為香港基金操作的牌照人。到2016年下半年,我察覺到一些市場機會,所以我就創立了自己的公司。

我是看到兩個市場趨勢而創業的,以下說明:

  1. 台灣和香港兩地的結構式產品差異大

我分享一個案例讓大家體會一下,假設60歲退休,退休後至85歲,每個月所需生活費4萬,則至少需要準備4萬*12*25=1200萬,假設你要存到1200萬,粗略估計從25歲到60歲總共必須賺到3600萬才存到基本退休金(畢竟賺的錢可能無法100%存下來,預估可存1/3),但是因為香港的產品條件很好,可能只要提前30年存400萬或者提前20年存600萬,你就可以在60歲的時候有一筆1200萬到期的保險,這種產品在台灣現行是沒有的。

  1. 金融市場的趨勢

此外,人民幣現行一直貶值,加上中國官方預計實施遺產稅及贈與稅,資產越高課越多稅 ( 80萬,課20%;1000萬,課50% )。同時,台灣也因應政府推動長照而提高遺產稅及贈與稅;相較之下,香港則是沒有遺產稅、贈與稅。因此,香港從去年開始,有超多大陸來的保戶來香港投保,那個時候在香港要買保險要花一個禮拜排隊。基於上述原因,所以我創立了威多利(香港)有限公司,希望成為一個兩岸金融共享的平台,讓大家可以透過這個平台去消彌資訊間的不流通,目前有以下服務:

另外再補充一下香港金融還有什麼優勢:

  1. 香港跟國際金融、資本市場無縫接軌

    國際金融中心,港幣和美金一起連動,不用承擔匯率波動。

  2. 金融環境自由競爭

    香港監管局嚴格,但對於金融業的投資相對開放,保護主義較不濃厚。

  3. 稅務制度優勢

    沒有遺產稅, 贈與稅, 所得稅低

  4. 政府法規比較鬆

    金融公司可以做很多投資組合,收益較高,制定出來的產品就優。

  5. 大額保單

    香港金融體制提供大額保單,同時提供保單貸款,讓客戶資金有流動性又有利差收益。

接下來,我再分享兩個案例讓大家更了解兩岸三地金融產品的差異:

  1. 案例一:40歲不吸菸男性

地區

繳費年期/金額

總繳保費

第20年現金價值

第30年現金價值

台灣

6年繳/年繳5萬

30萬

50萬

74萬

香港

5年繳/年繳6萬

30萬

70萬

130萬

大陸

5年繳/年繳6萬

30萬

32萬

60萬

本案例由威多利(香港)有限公司提供,未經授權請勿轉載。

  1. 案例二:子女教育基金&退休基金&財富傳承三代

本案例由威多利(香港)有限公司提供,未經授權請勿轉載。

最後,我回想自己一路走過的過程。從一開始從政治轉到金融,然後踏入業界,再輾轉去到香港,後來看到市場機會便自行出來創業,目前這個狀態,我可以到處學習、交流,談合作,而對於社會,一方面用自己專業提供更好的產品給大家,另一方面也幫助大家富有去規劃自己的人生,學生時代我就期許想要做一件改變社會的好事,目前我自己蠻滿意的,也希望透過我的分享,讓大家都可以勇於追求,踏實執行。

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